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A lo largo de los años, Interactive Brokers se ha consolidado como uno de los brokers más completos, seguros, avanzados y preferidos por los inversores, además de contar con una gran popularidad en el sector de las inversiones.
Con una trayectoria de más de 40 años y una presencia internacional que respalda su credibilidad, IBKR es un broker de referencia para inversores sofisticados, minoristas, traders y operadores institucionales.
En este artículo, exploraremos en profundidad qué es Interactive Brokers, su regulación, el proceso de registro, tipos de cuentas, comisiones, funcionalidades de la plataforma, herramientas de inversión, instrumentos financieros disponibles, métodos de depósito y retiro, opiniones de usuarios, y sus principales ventajas y desventajas.
¡Acompáñanos en este recorrido para comprender todo lo que ofrece este broker y cómo puede adaptarse a las necesidades de cada inversor!
¿Qué es Interactive Brokers?
Interactive Brokers (IBKR) es un broker que permite operar en una amplia gama de mercados y activos financieros, desde acciones y ETFs hasta opciones, futuros, divisas, bonos y más, brindando acceso a más 160 mercados alrededor del mundo.
Fundado en 1977 por Thomas Peterffy, este broker se ha convertido en una de las empresas de corretaje más grandes y reconocidas a nivel mundial.
Además, IBKR cuenta con un capital social que supera los miles de millones de dólares, siendo una empresa que actualmente cotiza en bolsa con el ticker “IBKR”.
Regulación y experiencia en el sector
Uno de los pilares que respaldan la confianza en Interactive Brokers es su amplia regulación a nivel global.
Aunque su sede principal está en Estados Unidos, la empresa cuenta con oficinas y filiales en diversos países del mundo, incluyendo Reino Unido, Australia, Canadá, India, Japón y Hong Kong.
Entre las entidades regulatorias que supervisan a Interactive Brokers se encuentran:
| Ente regulador | Siglas |
|---|---|
| Comisión de Valores y Bolsa de Estados Unidos | SEC |
| Autoridad Reguladora de la Industria Financiera en Estados unidos | FINRA |
| Comisión Nacional del Mercado de Valores en España | CNMV |
| Comisión de Negociación de Futuros de Materias Primas de EE.UU. | CFTC |
| Agencia de Servicios Financieros de Japón | FSA |
| La Autoridad de Conducta Financiera en Reino Unido. | FCA |
| Autoridad Monetaria de Singapur | MAS |
| Comisión Australiana de Valores e Inversiones | ASIC |
Esta extensa red de entes reguladores hacen que Interactive Brokers cumpla con requisitos legales, financieros y operativos en diferentes países y regiones.
Además, las cuentas de los clientes de interactive Brokers están protegidas por la Securities Investor Protection Corporation (SIPC), la cual ofrece una cobertura a los clientes de 500.000 USD.
¿Cómo registrarse en IBKR?
Para registrarse en Interactive Brokers, debes completar el siguiente procedimiento:
- Accede a la web de interactive Brokers y elige “Abrir cuenta”.
- Posteriormente, debes llenar la información de registro (correo electrónico, nombre de usuario, país y contraseña).
- Después, tienes que seleccionar el tipo de cuenta que quieres abrir, y dar clic en “Comenzar aplicación”.
- Luego, tienes que ingresar tu información de contacto, dirección, situación laboral e información personal en la sección “Acerca de usted”.
- Llegado a este punto, debes realizar la verificación de tu número de teléfono.
- Una vez verificado tu teléfono, tendrás que seleccionar el tipo de cuenta que deseas (efectivo o margen), datos sobre tu información financiera, objetivos de inversión y declaración de impuestos.
- Finalmente, después de revisar que la información de tu cuenta sea correcta, tendrás que subir tus documentos de identidad para la verificación de tu cuenta.
Al abrir una cuenta, debes considerar si abrir una cuenta de margen o cuenta de efectivo, ya que, en la cuenta de margen estarás utilizando aparcamiento o dinero prestado de Interactive Brokers.
Tipos y configuraciones de cuenta en Interactive Brokers
Uno de los aspectos más llamativos de Interactive Brokers es su amplio abanico de tipos y configuraciones de cuenta que ofrece a sus usuarios, cada uno con diferentes características y configuraciones de cuenta:
Cuenta individual, conjunta, de fideicomiso, IRA y UDMA/UTMA.
Este tipo de cuenta es de las más utilizadas en IBKR, siendo esta la opción a elegir si eres un inversor individual o particular.
Además, en este tipo de cuenta podrás elegir entre las siguientes modalidades:
- Cuenta individual: diseñada para un único titular que administra sus propios activos.
- Cuenta conjunta: orientada a dos titulares (por ejemplo, copropietarios o cotitulares) que comparten la gestión.
- Cuenta de fideicomiso: dirigida a entidades fiduciarias, donde un fideicomisario administra los activos en beneficio de terceras partes.
- IRA: exclusiva para residentes estadounidenses que buscan una cuenta de retiro individual.
- UGMA/UTMA: pensada para invertir en nombre de un menor, gestionada por un custodio (persona física o jurídica).
Otras configuraciones de cuenta en IBKR
Luego, en Interactive Brokers también podrás optar por las siguientes configuraciones de cuenta:
| Tipo de Cuenta | Descripción de la cuenta |
|---|---|
| Cuenta para asesores no profesionales | Dirigida a asesores exentos de registro que atienden hasta 15 clientes. |
| Cuenta de gestión del patrimonio familiar | Ideal para personas que actúan como administradores de un patrimonio familiar. |
| Cuenta para pequeñas empresas | Orientada a pequeñas empresas, sociedades, asociaciones o estructuras legales no registradas formalmente. |
| Cuenta de asesor | Pensada para asesores registrados (personas o entidades) que administran tanto el patrimonio como el capital de sus clientes. |
| Cuenta de gestores de cartera | Destinada a profesionales que, contratados por un gestor de patrimonio, se encargan de administrar el capital de clientes. |
| Cuenta de broker y comisionistas de futuros | Dirigida a brókers o comisionistas de futuros (FCM) registrados que ofrecen servicios de asesoría y ejecución de operaciones a clientes. |
| Cuenta con grupos de negociación por cuenta propia | Orientada a sociedades, asociaciones, SRL u otras estructuras legales no registradas (organización) y con un enfoque en la diversificación de estrategias (límite de negociación independiente). |
| Cuenta de fondos de cobertura y fondos mutuos (fondo individual) | Diseñada para un fondo único gestionado por un administrador de inversiones. |
| Cuenta de fondos de cobertura y fondos mutuos (fondo múltiple) | Orientada a gestores que administran varios fondos simultáneamente. |
| Cuenta de fondos de cobertura y fondos mutuos (fondo por adjudicación) | Cuenta para fondos múltiples combinados donde se separa la actividad individual o se delega a un bróker prime externo. |
| Cuenta de cumplimiento normativo | Conecta diversas cuentas (individuales, conjuntas, fideicomiso, IRA) para centralizar el seguimiento de la actividad operativa. |
| Cuenta de administradores | Se configura como una cuenta única que se vincula a múltiples cuentas de asesores, fondos de cobertura o grupos de negociación. |
| Cuenta de inversores de fondos institucionales | Diseñada para instituciones como fundaciones, fondos de dotación, pensiones o gestores patrimoniales familiares. |
Cada uno de estos tipos de cuenta ofrece diferentes características, condiciones de tarifas, comisiones y configuraciones de cuenta
Por ello, si deseas ahondar más en cada tipo de cuenta, a continuación te dejamos el siguiente enlace para que puedas ver a detalle cada uno de los tipos de cuenta de IBKR.
Planes de negociación de Interactive Brokers
Además de contar con diferentes tipos de cuentas, IBKR también ofrece la posibilidad de utilizar la plataforma bajo dos planes de negociación, IBKR Lite e IBKR Pro.
IBKR Lite
El plan IBKR Lite está pensado para quienes buscan una operativa más sencilla y económica.
IBKR Lite permite realizar operaciones sin comisiones en acciones y ETFs que cotizan en Estados Unidos, lo que resulta muy atractivo para inversores que realizan operaciones frecuentes.
Aunque también se pueden operar bonos, divisas, futuros, opciones y fondos, estas transacciones tienen tarifas y comisiones específicas.
Algunas otras características destacadas de IBKR Lite podemos destacar:
- Permite operar desde las 7 hasta las 20 horas.
- No existe un monto mínimo para abrir la cuenta, salvo en operaciones de cuenta de margen, donde la regulación exige un mínimo de $2000.
- Por último, aunque la cuenta Lite no incluye el acceso a la API de Interactive Brokers ni a la versión Webtrader, los usuarios pueden utilizar la plataforma Trader Workstation (TWS) si lo desean.
IBKR Pro
Por otro lado, la cuenta IBKR Pro está dirigida a clientes que requieren un servicio más avanzado y profesional.
Para adquirir la cuenta IBKR Pro hay que pagar una tarifa de $10 mensuales, la cual puede ser reducida en función de las comisiones totales generadas durante el mes.
Algunas características adicionales de este plan de IBKR son:
- Acceso a una mayor variedad de instrumentos financieros, los usuarios Pro pueden operar en mercados globales con una amplia gama de activos.
- Además, podrás utilizar la plataforma de trading Trader Workstation (TWS) de IBKR, acceso a la API y a la plataforma de análisis técnico Webtrader.
- Por último, al igual que en IBKR Lite, en esta cuenta no se exige un monto mínimo de apertura, y los clientes Pro pueden operar en una sesión previa a la apertura del mercado, ampliando el rango de operación de las 4 a las 20 horas.
Cuenta de margen vs. Cuenta de efectivo en Interactive Brokers
Al registrarte por primera vez en Interactive Brokers, tendrás que elegir entre abrir una cuenta de margen (“margin”) o una cuenta de efectivo (“cash”). Pero ¿Qué es esto exactamente?
Pues bien, una cuenta margen es un tipo de cuenta en la cual IBKR te permite operar con dinero prestado o apalancamiento, y de esta forma potenciar las ganancias que puedes obtener.
Por otro lado, una cuenta de efectivo te permitirá operar e invertir de forma tradicional sin ningún apalancamiento, es decir, con tu propio dinero que tengas depositado en tu cuenta.
Diferencias entre cuenta margen y cuenta de efectivo en IBKR
Existen algunas diferencias importantes que debes considerar al elegir un tipo de cuenta u otro.
Por ejemplo, las cuentas de margen en IBKR están pensadas para inversores avanzados o profesionales que manejan un volumen mayor en sus operaciones, ya que, además de que pueden aumentar sus ganancias, también se cobra una comisión adicional.
A continuación describiremos algunas diferencias importantes entre estos dos tipos de cuenta:
| Diferencias | Cuenta margen IBKR | Cuenta efectivo IBKR |
|---|---|---|
| Funcionamiento | Puedes operar en cualquier mercado con el saldo disponible en tu cuenta | Puedes usar el saldo de tu cuenta + dinero prestado por el broker |
| Regulación PDT(Pattern Day Trader) máximo 3 operaciones intradía por semana (Ley para bokers con sede en EE.UU.) | No hay regulación | Aplica para cuentas con saldo menor a 25.000 USD |
| Ventas en corto | No permitido | Permitido |
| Pérdida máxima | El saldo de tu cuenta | Saldo de tu cuenta + Capital prestado |
| Restricciones de operación | No aplica | Pueden existir margin calls (aviso de incumplimiento de margen) o liquidación de posiciones |
| Apalancamiento o poder de compra | 1:1 (tu propio capital) | 2:1 para posiciones largas4:1 para posiciones intradía |
| Disponibilidad de ganancias o ventas | No disponible hasta más de 3 días | Disponibilidad inmediata |
| Comisiones y tarifas | No aplica para margin | Si aplica |
Si deseas conocer más detalles sobre las comisiones que debes pagar al elegir tu cuenta margen, puedes ingresar a la sección de tasas de margen y financiación en la web de IBKR.
Aquí encontrarás una calculadora para estimar las comisiones que tendrás por el préstamo de tu cuenta margen.
También, más abajo de la calculadora tendrás disponible una tabla de referencia para determinar las tarifas que puedes llegar a tener
Si quieres comenzar a usar este broker por primera vez, puedes darte cuenta que el tema de los tipos de cuenta y sus configuraciones en IBKR es algo complejo, debido a su gran variedad.
Comisiones de Interactive Brokers
Uno de los aspectos más atractivos de Interactive Brokers son sus bajas comisiones, las cuales varían según el tipo de cuenta y el instrumento financiero a operar.
IBKR ofrece una estructura de comisiones fija y otra por niveles (variable), en donde los niveles dependen del volumen de transacción y de la región del mundo en donde estés realizando tus inversiones.
Esta estructura de tarifas y comisiones permite a los usuarios optimizar sus costos en función del volumen de operaciones y de sus activos, aunque también algo difícil de comprender en un inicio.
Comisiones al operar acciones y ETFs en IBKR
Con el plan IBKR LITE, las operaciones en acciones y ETFs de Estados Unidos se realizan sin comisiones, aunque esto solo está disponible para residentes de Estados Unidos.
Por otro lado, en la cuenta IBKR Pro, las comisiones oscilan entre 0.0005 y 0.0035 USD por acción. Para los ETF, generalmente se aplican tarifas similares a las de las acciones.
Comisiones al operar opciones y futuros en IBKR
Las tarifas al operar opciones varían entre 0.15 y 0.65 USD por contrato.
En las operaciones con futuros, los costos pueden ir de 0,25 a 0,85 USD por contrato, dependiendo del instrumento y el mercado, siendo los futuros de Estados Unidos los que generalmente presentan las tarifas superiores.
Comisiones de otros instrumentos financieros
En IBKR también tendrás comisiones al operar en los demás instrumentos financieros.
- Divisas (Forex): en Interactive Brokers, la comisión en el mercado Forex se estructura en pips, oscilando entre 0,08 y 0,20 pips, más un diferencial mínimo de 0.1 pip.
- Bonos: En los bonos se aplican tarifas de 10 puntos básicos más un porcentaje sobre el valor nominal por orden.
- Fondos mutuos: las tarifas pueden alcanzar hasta el 3% del valor negociado, con un tope de 14.95 USD por transacción. No obstante, existen fondos sin comisiones adicionales en algunas operaciones.
Es importante destacar que, según el volumen y la frecuencia de las operaciones, se pueden obtener descuentos en las tarifas mediante el modelo por niveles.
Además, las comisiones en las cuentas de margen suelen ser altamente competitivas, lo que beneficia a aquellos inversores que optan por operar con margen.
Si deseas conocer más a fondo la estructura de comisiones, puedes revisar en la web de IBKR la lista de comisiones de Interactive Brokers.
Herramientas de inversión de Interactive Brokers
Un aspecto positivo de IBKR es que, para complementar la experiencia de los usuarios, el broker pone a disposición una serie de herramientas y plataformas adicionales para analizar los mercados e invertir.
Estas plataformas son las siguientes:
- IBKR GlobalTrader.
- Trader Workstation (TWS).
- IBKR Desktop.
- IBKR Mobile (App).
- API de IBKR.
IBKR GlobalTrader
IBKR GlobalTrader es una aplicación de Interactive Brokers que te permitirá invertir con acciones, fondos mutuos, opciones, y criptomonedas de manera simplificada.
En esta app podrás invertir en estos activos desde 1$, permitiéndote comprar o vender acciones fraccionadas y hacer swap con acciones, es decir, cambiar entre acciones que posees por acciones que deseas tener con un clic.
Trader Workstation (TWS) de IBKR
La Trader Workstation de Interactive Brokers es, sin duda, la joya de la corona en términos de plataformas de trading.
TWS ofrece una interfaz altamente personalizable y herramientas para ejecutar diferentes estrategias de trading.
Entre sus principales características destacan:
- Ejecución de órdenes sofisticadas.
- Acceso a análisis técnico y fundamental en tiempo real.
- Personalización de gráficos y vistas múltiples para facilitar el seguimiento de activos.
IBKR Desktop
Con la aplicación de escritorio de Interactive Brokers podrás operar con todas las herramientas que ofrece la plataforma Trader Workstation.
En esta app de escritorio podrás realizar inversiones cómodamente y configurar diferentes herramientas de análisis técnico en los gráficos de tus activos.
IBKR Mobile (App móvil)
La app móvil de Interactive Brokers es una plataforma de trading móvil avanzado que te permitirá invertir y tener acceso a acciones, futuros, divisas, opciones, fondos y todos los activos de IBKR.
Además, también tendrás acceso a los más de 160 mercados que ofrece la plataforma web, todo desde la comodidad de tu móvil.
APIs de Interactive Brokers
Para aquellos interesados en automatizar sus estrategias, Interactive Brokers permite la integración mediante sus APIs, lo que posibilita conectar aplicaciones externas y desarrollar soluciones a medida para optimizar la operativa.
Con estas APIs podrás automatizar estrategias de trading, conectarla a hojas de cálculo o a cualquier tipo de aplicación externa.
Instrumentos financieros disponibles
Una de las grandes fortalezas de Interactive Brokers es la diversidad de instrumentos financieros que ofrece, permitiendo a los operadores diversificar sus carteras de manera efectiva.
Entre los activos disponibles se encuentran:
- Acciones.
- ETFs.
- Opciones y futuros.
- Divisas (Forex).
- Bonos.
- Fondos de inversión y mutuos.
- Warrants y metales.
- Índices bursátiles.
- Criptomonedas.
Cabe aclarar que, para el comercio con criptomonedas, solo es posible invertir el 10% del total del dinero de nuestra cuenta.
Métodos de depósito y retiro de Interactive Brokers
La elección de un bróker adecuado depende en gran medida de la diversidad y facilidad de sus métodos para depositar y retirar fondos, aspectos fundamentales para cualquier inversor.
En este sentido, Interactive Brokers presenta una oferta algo limitada en comparación con otros competidores del mercado.
Entre los métodos disponibles en IBKR se encuentran:
- Transferencia bancaria: este es el método principal y más utilizado para depositar fondos. Según la región, se adaptan mecanismos específicos, como SEPA en Europa o transferencias ACH en Estados Unidos.
- Plataformas de pago internacionales: en ciertos países, se habilitan servicios como Wise, que facilitan y agilizan las transacciones internacionales.
En cuanto a los retiros, se pueden realizar a través de:
- Transferencias bancarias: se pueden efectuar utilizando distintos métodos, incluidos BACS, GIRO, ACH o SEPA, dependiendo de la ubicación del usuario.
- Cheques y transferencias electrónicas de fondos: una opción adicional que garantiza seguridad y eficiencia en el proceso de retiro.
Es importante destacar que Interactive Brokers no establece un monto mínimo de depósito para cuentas individuales, y tampoco cobra comisiones por deposito o retiro. Sin embargo, es posible que se apliquen cargos adicionales por el banco emisor de la transferencia.
Opiniones de usuarios sobre Interactive Brokers
La experiencia del usuario es un indicador esencial para medir la eficacia, confiabilidad y funcionalidad de una plataforma de inversión.
En el caso de Interactive Brokers, las opiniones varían y evidencian tanto aspectos sumamente valorados como áreas susceptibles de mejora.
Por un lado, algunos usuarios descartan este bróker debido a la escasa variedad de métodos de depósito y retiro, así como a la complejidad de su estructura de comisiones y tipos de cuenta, lo cual puede resultar desafiante para quienes prefieren una plataforma más intuitiva.
Sin embargo, otros inversores consideran a Interactive Brokers como una de las mejores opciones del mercado, destacando sus bajas comisiones, su regulación y su seguridad.
Por estas razones y gracias a su enfoque en herramientas avanzadas y una estructura profesional, Interactive Brokers es considerado como un bróker orientado a traders e inversores con experiencia intermedia o avanzada, en lugar de ser la opción ideal para principiantes.
Aspectos positivos y negativos de Interactive Brokers
| Beneficios | Inconvenientes |
|---|---|
| Gran diversidad de instrumentos financieros y mercados. | Es un broker complejo con una plataforma poco intuitiva |
| Seguridad y regulación por múltiples organismos financieros internacionales | Plataforma no traducida al español |
| Comisiones muy bajas. | Su sistema de comisiones es poco claro, confuso y muy variado |
| Gran variedad de tipos de cuenta y configuraciones. | Sus tipos de cuenta y configuraciones pueden ser confusas para nuevos inversores |
| Posibilidad de depositar, retirar e invertir en más de 28 divisas diferentes. | Posee pocos métodos de depósito y retiro |
| Cantidad variada de herramientas de inversión | Plataforma con algunas secciones no traducidas completamente al español |
| Ofrece opciones de inversión avanzadas en múltiples activos y mercados. | La inversión en criptomonedas solo es posible con el 10% del saldo de nuestra cartera |
| Soporte al cliente que, aunque ofrece múltiples opciones de contacto, es poco eficiente. |
¿Es Interactive Brokers un buen broker para invertir o hacer trading?
Al revisar toda esta información, puedes darte cuenta el por qué Interactive Brokers se destaca como uno de los brókers más completos y seguros.
Su sólida regulación y su amplia experiencia en el sector son garantías de confianza para cualquier inversor.
¿Qué hace destacar a Interactive Brokers?
Sin lugar a dudas, uno de los mayores atractivos de Interactive Brokers es su estructura de comisiones altamente competitiva, su extenso repertorio de instrumentos financieros y mercados, así como su sólida trayectoria y seguridad.
Además, IBKR también se distingue por ofrecer herramientas avanzadas de análisis e inversión, así como una notable variedad de divisas para depositar en la cuenta.
A esto se suma su más de 40 años de experiencia en el sector y su condición de empresa que cotiza en bolsa, lo que refuerza aún más su confiabilidad y transparencia.
Con todos estos atributos, no es de extrañar que Interactive Brokers sea considerado uno de los mejores brókers a nivel mundial, siendo la elección preferida tanto por inversores minoristas como por institucionales y profesionales.
Lo que debes tener en cuenta antes de elegir IBKR
No obstante, no todo es perfecto, y como cualquier plataforma de inversión, Interactive Brokers también presenta ciertos aspectos que podrían mejorarse.
Uno de los principales inconvenientes radica en sus comisiones, que, si bien es variada y ventajosa, puede resultar compleja y confusa para quienes recién comienzan a operar en la plataforma.
Además, la diversidad de tipos de cuentas y configuraciones disponibles también puede resultar abrumadora tanto para inversores principiantes como para aquellos con experiencia.
Otro punto a considerar es la limitada oferta de métodos de depósito y retiro, lo que podría representar una barrera para inversores de Latinoamérica que no posean una cuenta bancaria en Estados Unidos o Europa.
Entonces ¿Vale la pena invertir a través de Interactive Brokers?
La respuesta a esta pregunta es: “Depende”. Todo dependerá de cuáles sean tus prioridades y necesidades al momento de elegir un bróker.
Por ejemplo, si valoras la seguridad, la experiencia en el sector, las comisiones reducidas, el acceso a una amplia gama de activos y mercados, así como herramientas avanzadas para operar, seguramente encontrarás lo que necesites en IBKR.
En cambio, si prefieres una plataforma más intuitiva y completamente en español, una estructura de comisiones más sencilla y mayor flexibilidad en métodos de depósito y retiro, quizás IBKR no sea la alternativa más adecuada para ti.
En definitiva, Interactive Brokers es de los brókers más completos, confiables y reconocidos a nivel mundial. Sin embargo, como toda plataforma de inversión, presenta ventajas y desventajas que debes analizar antes de elegir utilizar este bróker.
